금 투자, 방법이 4가지나 됩니다
세금 차이가 수백만 원까지 납니다
똑같이 금에 투자해도 실물로 사느냐, ETF로 사느냐에 따라
세금과 수수료가 완전히 달라집니다. 시작 전에 반드시 비교하세요.
금 투자를 시작하려는데 어떤 방법이 맞는지 몰라서 망설이고 계신가요? 실물/KRX/ETF/금통장, 4가지 방법의 세금과 수수료 차이를 지금 명확하게 정리해 드립니다.
"금에 투자하고 싶은데 골드바를 사야 하나요, ETF가 나은가요?" 이 질문에 명확히 대답해주는 곳이 없어서 결국 아무것도 안 하고 계신 분들이 많습니다. 방법마다 세금과 수수료가 다르고, 나에게 맞는 방법이 따로 있습니다.
금 ETF로 1,000만 원 수익을 냈을 때와 KRX 금시장으로 같은 수익을 냈을 때, 실제로 손에 쥐는 금액 차이가 최대 154만 원까지 납니다. 투자 성과가 같아도 세금 구조를 모르면 손해를 봅니다.
4가지 금 투자 방법의 세금/수수료/장단점을 낱낱이 비교하고, 투자 목적별로 어떤 방법이 유리한지까지 안내드립니다. 시작 전 5분이 수백만 원을 결정합니다.
- 매매차익 비과세
- 실물 직접 보유
- 상속/증여 용이
- 비상시 유동성 확보
- 살 때 부가세 10%
- 보관/도난 위험
- 소량 거래 수수료 높음
- 환금 시 감가 발생
골드바 1g 기준 약 20만 원 수준에서 시작할 수 있습니다. 매매차익에 대한 세금은 없지만 살 때 부가세 10%와 수수료 3~7%가 붙어 초기 비용이 높은 편입니다. 장기 보유 목적의 자산 보전에 적합합니다.
- 양도소득세 비과세
- 부가세 면제
- 수수료 가장 낮음
- 100g 이상 실물 인출 가능
- 증권사 계좌 필요
- 실물 인출 100g 단위
- 거래량 적어 호가 차이
- 초보자 진입 장벽
4가지 방법 중 세금 부담이 가장 적은 방법입니다. 증권사 앱에서 주식 거래하듯 금을 매매할 수 있고, 수수료도 0.3% 내외로 낮습니다. 투자 금액이 클수록 KRX를 이용하는 게 절세 측면에서 유리합니다.
- 소액으로 시작 가능
- 주식처럼 간편 거래
- 유동성 높음
- ISA 계좌로 절세 가능
- 매매차익 배당소득세 15.4%
- 실물 수령 불가
- 운용보수 발생
- 금융소득 종합과세 대상
주식 계좌가 있다면 바로 시작할 수 있어 접근성이 가장 좋습니다. 단, 매매차익에 배당소득세 15.4%가 부과되며 연간 금융소득 2,000만 원 초과 시 종합과세 대상이 됩니다. ISA(개인종합자산관리) 계좌를 활용하면 절세 효과를 볼 수 있습니다.
- 0.01g 소액 적립 가능
- 은행 앱 간편 이용
- 적립식 투자 적합
- 접근성 최고
- 매매차익 배당소득세 15.4%
- 매수/매도 스프레드
- 실물 인출 시 부가세
- 예금자 보호 미적용
은행 앱 하나로 0.01g 단위 소액 적립이 가능해 투자 입문자에게 적합합니다. 다만 배당소득세 15.4%와 매수/매도 스프레드로 인해 실질 수익률이 낮아질 수 있습니다. 실물 인출 시 부가세 10%가 추가 발생하는 점도 유의하세요.
| 투자 방법 | 매매차익 세금 | 부가세 | 수수료 |
|---|---|---|---|
| 실물 금 | 비과세 | 살 때 10% | 3~7% |
| KRX 금시장 | 비과세 | 없음 | 0.3% 내외 |
| 금 ETF | 15.4% | 없음 | 증권사별 상이 |
| 금 통장 | 15.4% | 인출 시 10% | 스프레드 발생 |
내 투자 성향에 맞는 방법은?
지금 금값이 오를 타이밍인지 내릴 타이밍인지,
전문가들의 시세 전망을 먼저 확인하지 않으면 어떤 방법도 소용없습니다. 👇
금 ETF와 KRX 금시장, 수익 1,000만 원이면 세금 차이가 얼마나 되나요?
금 ETF는 매매차익 1,000만 원에 배당소득세 15.4%가 적용되어 약 154만 원을 세금으로 냅니다. 반면 KRX 금시장은 양도세가 비과세이므로 세금이 없습니다. 같은 투자 수익에서 154만 원 차이가 나는 셈입니다. 투자 금액이 클수록 이 차이는 더 커집니다.
ISA 계좌로 금 ETF를 사면 세금이 없어지나요?
ISA 계좌 내 금융 상품은 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세 혜택을 받습니다. 일반 계좌의 15.4%보다 유리하지만 완전 비과세는 아닙니다. 만기 해지 전 인출이 제한되므로 장기 투자 자금으로 활용하는 게 적합합니다.
금 투자, 지금 시작해도 늦지 않았나요?
2026년 현재 국제 금값은 연초 사상 최고치($5,595)에서 약 20% 조정된 수준입니다. 전문가들은 장기적으로 중앙은행 매입 수요와 탈달러화 흐름이 지속된다고 보는 의견이 많습니다. 다만 단기 변동성이 크기 때문에 한 번에 몰아 투자하기보다 분할 매수가 리스크 관리에 유리합니다. 시세 전망과 타이밍은 5번 페이지에서 더 자세히 확인해보세요.
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본 페이지의 세금 정보는 2026년 현행 세법 기준이며, 과세 기준은 변경될 수 있습니다. 중요한 투자 결정 전 세무 전문가와 상담하시기 바랍니다.
금 투자에는 원금 손실 위험이 있으며, 본 내용은 투자 권유가 아닌 정보 제공 목적입니다.
수수료/세율은 증권사/거래소/과세 방식에 따라 달라질 수 있습니다.